도박이나 투자 실패로 발생한 채무는 개인회생에서 가장 까다로운 유형 중 하나로 평가된다. 그럼에도 불구하고 많은 사람들이 실제로 인가를 받는다. 문제는 ‘가능하냐’가 아니라 ‘어떤 조건에서 가능해지는가’다. 대부분의 사람들은 이 지점을 정확히 모르기 때문에 처음부터 잘못된 방향으로 준비하거나, 필요 이상의 자료를 내면서 심사 지연을 겪는다.
도주코 채무는 법원이 매우 민감하게 보는 영역이다. 특히 언제 발생했는지, 최근까지 흔적이 있는지, 현재 중단했는지, 다시 반복될 가능성이 없는지 등을 매우 세밀하게 들여다본다. 겉으로 보기엔 단순해 보이지만, 실제로는 일반 채무와 비교도 안 될 정도로 심사 강도가 높아진다.
도주코 채무가 더 엄격하게 심사되는 이유
사행성 채무는 ‘중과실’로 판단된다
법원은 도박·투기성 투자를 통해 발생한 채무를 ‘본인의 과실로 만든 채무’라고 본다. 따라서 일반 채무보다 더 높은 수준의 설명과 증빙을 요구한다. 도주코 채무는 특히 다음 요소에 따라 결과가 크게 달라진다.
- 채무가 언제, 어떤 방식으로 발생했는가
- 최근에도 사행성 지출 흔적이 있는가
- 중단했다면 어떤 계기로 중단했는가
- 재발 위험을 낮출 수 있는 근거가 있는가
- 소득이 변제금을 감당할 수 있는가
특히 ‘현재 완전히 중단했는가’는 모든 심사 단계에서 반복적으로 확인된다. 이 부분이 불명확하면 인가 가능성은 급격히 떨어진다.
도주코 개인회생에서 실제로 많이 나오는 보정명령
1. 도박 중단 증빙 요구
2. 채무 형성 과정 상세 소명
법원은 도박과 채무 사이의 인과관계를 매우 구체적으로 요구한다. 날짜, 금액, 방식이 불명확하면 보정이 반복되고 서류가 다시 돌아온다. 이 과정에서 많은 신청자가 시간을 잃는다.
3. 소득 안정성에 대한 심사 강화
도주코 채무에서는 재발 위험이 가장 큰 판단 요소이기 때문에 소득의 지속성과 안정성을 유독 세밀하게 검토한다. 급여명세서, 통장 흐름, 지출 구조, 부양가족 여부 등 기본 자료가 모두 필요하며, 여기서 흔들리면 개시 단계에서 바로 기각되는 사례가 적지 않다.
도주코 개인회생에서 반드시 지켜야 할 절대 원칙
신청 직전 도박 흔적은 100% 불리하다
최근 1~2개월 내 도박 지출이 보이면 거의 예외 없이 보정이 떨어진다. 최소 3개월 이상의 단절이 기본이며, 흔적이 남아 있으면 중단 의지 부족으로 판단될 수 있다.
신규 대출·카드 사용 금지
도박 후폭풍으로 급전을 얻기 위해 대출을 반복했다면 심사에서 가장 크게 문제된다. 신청 전 2개월은 ‘무조건 정지 구간’이다.
도주코 채무가 인가되는 사람들의 공통 조건
인가되는 사람들은 하나같이 다음 조건을 충족한다. 이 조건을 충족하지 못하면 서류가 아무리 많아도 어려운 경우가 많다.
- 최근 3~6개월간 도박 관련 거래 없음
- 소득이 안정적으로 유지됨
- 부양가족 인정 가능
- 채권자 목록·부채증명서 누락 없음
- 사실 기반의 경위서
- 투명한 통장 흐름
법원은 ‘회생 가능성이 있는 사람’에게 기회를 준다. 도박 사실 자체보다 “중단 이후의 태도”를 더 크게 본다는 점을 반드시 기억해야 한다.
도박빚이라고 해서 변제금이 무조건 높은 것은 아니다
도박이라고 해서 모든 경우에 변제금이 극단적으로 올라가는 것은 아니다. 다만 일반 채무보다 유리한 구조가 적고, 경우에 따라 원금 일부 또는 전체 상환이 필요할 수도 있다. 결국 관건은 채무의 형성 과정, 부양가족 수, 소득 대비 채무 수준이다.