채무 조정을 고민할 때 대부분이 가장 먼저 떠올리는 두 가지 방법이 있습니다. 바로 개인회생과 신용회복입니다. 두 제도 모두 빚 문제를 해결할 수 있다는 점은 같지만, 적용 대상과 효과는 크게 다릅니다.
하지만 대부분 검색만 보고 판단하다 보니 내 상황에 어떤 제도가 맞는지를 정확히 구분하지 못하는 경우가 많습니다. 티스토리 글에서는 복잡한 설명은 최소화하고, 실제로 선택할 때 반드시 알아야 할 ‘중요한 기준’만 정리했습니다.
개인회생 선택이 맞는 이유
개인회생은 법원에서 진행되며, 채무의 큰 폭 감면이 가능합니다. 특히 아래 조건에 해당하면 개인회생이 적합한 경우가 많습니다.
- 채무가 크게 늘어 원금 감당이 어려운 경우
- 매달 적자가 지속되는 구조
- 이자만 내기에도 벅참
- 소득은 있지만 연체 위험이 가까운 상태
- 프리랜서·자영업자처럼 변동 소득자
개인회생의 가장 큰 장점은 원금 감면 가능성입니다. 이 부분이 필요한 사람이라면 신용회복보다 개인회생이 매우 유리합니다.
신용회복이 더 적합한 경우
신용회복은 신속하게 이자 조정을 받고 상환 구조를 완화하고 싶은 사람에게 적합합니다.
- 채무 규모가 비교적 적음
- 연체 기간이 길지 않음
- 원금 감면까지는 필요하지 않음
- 상환 구조만 바뀌면 충분히 해결 가능
즉, “이자 부담만 줄면 괜찮아질 상황”이라면 신용회복이 더 빠르고 효율적입니다.
두 제도의 차이 간단 요약
아주 단순하게 정리하면 아래와 같습니다.
- 개인회생 → 원금 감면 가능, 법원 진행, 강제력 있음
- 신용회복 → 이자 감면 중심, 절차 빠름, 원금 감면 거의 없음
빚의 성격, 소득 구조, 상환 가능성에 따라 결과가 완전히 다르므로 무조건 “어느 제도가 더 좋다”라고 말할 수는 없습니다. 중요한 건 내 소득·지출 구조에 맞는 선택입니다.